保険の見直し、いきなり相談しなくていい｜保険証書を見て判断する方法

保険の見直しを検討し始めると、このように思うことはありませんか？

保険は、

など、ライフステージの変化に応じて「見直すべき」と言われます。

理由は、今の生活と保障内容にズレが生じやすいから。

ただ、ここで多くの人がこう考えます。

保険の見直し＝いきなり相談しないといけない

でも実は、いきなり相談しなくていい人はかなり多いです。

保険はまず、「今の内容が合っているかどうか」を判断するだけで十分なケースがあります。

この記事では、

なぜ保険証書はこんなに分かりにくいのか？

保険の見直しをしようと思って証書を開いても、「結局よく分からない」と感じるのは、あなたの理解力の問題ではありません。

保険証書は、加入者が内容を理解するためというより、契約条件を正確に記録するための書類として作られています。

そのため、

という構造になっています。

つまり、保険証書を見て「分からない」と感じるのは、ごく自然なことです。

保険を見直すために必要なのは、証書の内容を完璧に理解することではありません。

※ここで見るのは、細かい約款ではなく「保障の種類」と「金額」だけでOKです。

こうしたポイントだけなら、専門知識がなくても確認できます。

その上で、「合っていないかも」と感じたときに、はじめて専門家に相談すれば十分です。

保険内容をすべて理解できなくても、見直すべきかどうかは自分で判断できます。

結論｜保険の見直しは「判断 → 相談」の順でいい

保険の見直しは、

この順番で十分です。

いきなり窓口へ相談に行くと、

「どこが問題なのか分からないまま話を聞く」状態になりがちで、

結果的に判断を相手に委ねてしまいます。

まずは、

 今の保険に過不足があるのかどうかをチェック。

保険の営業マンの言いなりになる前に、現状の補償内容を自分でざっくり理解しておく必要があります。

保険証書を写真で送るだけでOK｜匿名の保険診断アプリで分かること

そんなときに使えるのが、

保険証書を写真で送るだけで診断してもらえる 匿名の保険診断アプリ「パシャって！保険診断」です。

「パシャって！保険診断」は、

契約中の保険証券を撮影して送るだけで、 今の保障が生活状況に合っているかをプロ目線でチェックしてもらえます。

＼ スマホで簡単！すき間時間で保険を見直す ／

匿名診断の結果｜こんな指摘が出たら「専門家に相談」がおすすめ

匿名診断の結果、次のような指摘があった場合は、一度専門家に相談をした方が安心です。

相談をし、保険を見直すことで

など、家計改善や生活の安心感の面でメリットが大きくなります。

相談するならどれ？保険相談とFP相談の違い

保険相談が向いている人

保険の提案から手続きまで対応してくれるため、 「保険だけ」を効率よく見直したい方に向いています。

保険だけを見直したい方は、無料の保険相談サービスを使うのも一つの方法です。

FP相談が向いている人

結婚・出産・住宅購入などのライフイベントがある子育て世帯には、子育て世帯に特化したFP相談サービス「ベビープラネット」のように、教育費まで含めてライフプランを提案してくれる相談が向いています。

まとめ｜売られずに保険を見直すために

保険は、不安を煽られて焦って決めるものではありません。

忙しい共働き・子育て中の方は、 まずはスマホでできる匿名診断で、 今の保険に過不足がないかを確認してみてください。

その上で、

などに該当する方は、専門家への相談へ進みましょう。

判断だけで済む人は、そこで終了でOK。

　＼ スマホで簡単！すき間時間で保険を見直す ／