【体験談】火災保険を比較して保険料が半額に｜新築でやった見直し方法

新築の火災保険は、言われるがままに加入すると数十万円損することもあります。

この記事では一条工務店ユーザーであり、FP3級のつばめが実践した「火災保険を安くする方法」を紹介します。

火災保険は会社によって保険料が大きく違うため、火災保険を比較することが節約の一番のポイントです。

火災保険は比較で安くなる｜新築は必ず見積もりを取ろう

火災保険は保険会社によって保険料や補償内容が大きく違います。

同じような補償内容でも、会社によっては数万円〜10万円以上差が出るケースも珍しくありません。

特に、ハウスメーカー提携先の火災保険は手間はかからないというメリットはありますが、手数料が含まれていたり、不要な補償がセットの「パッケージ型」が多く保険料が割高になりがちなため要注意です。

家作り終盤は手続きとか決めることが本当に多い！

出来るだけ安く納得の補償内容の火災保険に入るためには、早めの情報収集と比較がポイントです。

火災保険は会社ごとに保険料が違うため、まずは無料見積もりで相場を確認しておきましょう。

火災保険料が半額になった見直しポイント5つ

順に解説していきます。

①家財補償を下げた

火災保険の家財補償額は、世帯人数や年齢によって目安があります。

つばめ家は当時20代の夫婦2人世帯だったため、下の表を参考に家財補償を500万円に設定していました。

ご家族構成		2名 大人のみ	3名 大人2名 子ども1名	4名 大人2名 子ども2名	5名 大人2名 子ども3名	独身世帯
世帯主の年齢	25歳前後	490万円	580万円	670万円	760万円	300万円
	30歳前後	700万円	790万円	880万円	970万円
	35歳前後	920万円	1000万円	1090万円	1180万円
	40歳前後	1130万円	1220万円	1310万円	1390万円
	45歳前後	1340万円	1430万円	1520万円	1610万円
	50歳前後 （含以上）	1550万円	1640万円	1730万円	1820万円

しかし、

家財補償金額を上げれば上げるほど保険料は高くなります。

と思う場合は、火災保険(家財)の補償金額は下げることを検討しましょう。

②不要な補償を外した（風災・雹災・雪災・水災）

結論、つばめ家ではすべて補償を外しました。

しかし、地域柄必要な方もいると思います。

自分の住んでいる地域の特徴をよく理解し、納得した上で補償は外しましょう。

風災

台風や強風による壁、カーポートの破損などが補償されます。

近年台風による災害も毎年のように発生しており、ニュースでもよく見ますね。

• 新居の建つ地域が台風が頻繁にくる場所なのか
• 新居の建つ地域の台風や強風による住宅被害は毎年どのくらいなのか

インターネットで調べるとすぐに出てきますので、データを集めて新居の風災リスクを理解しましょう。

雹(ひょう)災

雹による窓ガラスや太陽光パネルの損壊などが補償されます。

雹は5～10月に降ることが多く、北関東で頻発すると言われますが日本全国どこでも発生する可能性があります。

雪災

雪崩に巻き込まれて住宅が損壊、雪の重みでカーポートが損壊などが補償されます。

つばめは北国に住んでおり、12～4月くらいまでは積雪があります。

しかし、

水災

豪雨、台風、融雪で床下浸水、土砂崩れによる住宅の損壊などが補償されます。

特に、各自治体で出している「浸水ハザードマップ」はとても精度の高いもので水災リスクの参考になります。

「新居が建つ自治体名　　浸水ハザードマップ」と検索し確認することが出来ます。

必ず新居の浸水リスクを確認し、補償をどうするか検討しましょう。

③地震保険は必要か検討する

地震保険は火災保険の50％の金額しか補償を受けることができません。

その理由は、地震保険の本来の目的は住宅の再建ではなく、被災後の生活の安定だからです。

④特約を見直す（類焼損害・失火見舞費用）

自分の家が火事となり、隣家も損害が生じた場合にお見舞金として支払うための費用を補償するものです。

実は隣家に損害を与えてしまっても、法律上は賠償の義務はないのです。

しかし損害を与えたことに対する謝罪とお見舞金を渡すことで、近隣住人との関係性を守ることに役立つための特約です。

⑤複数社を比較した

火災保険は保険会社によって、同じ補償でも保険料が大きく違うのが特徴です。

そのため、1社だけで決めるのではなく、複数社の見積りを比較することがとても重要です。

火災保険は会社ごとに保険料が大きく違うため、まずは無料見積りで相場を確認しておきましょう。

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個人賠償責任特約とは？火災保険で付けるべき理由

結論：子育て中の家庭は火災保険で個人賠償責任補償を付帯すべき

具体例でいうと･･

などの事例に対し補償してくれます。

庶民なら人生が大きく変わってしまうような賠償金額です。

個人賠償責任特約は自動車保険と火災保険どっちにつけたらいいの？

火災保険は長期割などがあり、同じ補償内容でも自動車保険より安くなるため火災保険で付帯するのがオススメです。

火災保険一括見積サイトのメリット・デメリット

自分に必要な補償内容がある程度固まったら、火災保険の一括見積りサイトを利用しましょう。

対面での面談は出来ませんが、担当者とZOOMや電話でやり取りができ、丁寧な説明で不便はありませんでした。

住宅本舗の火災保険一括見積もりサービスは、

代理店1社からしか連絡が来ないため、ムダに営業の相手をしたり振り回されたりするストレスがありません。

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住宅本舗の火災保険一括見積サービスの特徴

16社53商品の比較見積もりが出来る

大手の東京海上日動から楽天損保まで幅広い取り扱いがあり、納得する補償・金額の保険に出会いやすくなっています。

3分で見積もりが出来る

これらをナビゲーション通りに順番に入力するだけで、申し込みは終了になります。

工務店やハウスメーカーからもらう

• 建築確認申請書
• 建築仕様書
• 設計図面
• パンフレット

などを手元に、新築住宅の仕様を確認しながら入力を進めていきましょう。

最短で即日に担当者から連絡が来る

申し込み内容の確認のため遅くとも3日以内に担当者から連絡が来ます。

マイホームを購入すると、火災保険だけでなく住宅ローンや資産形成など家計全体のバランスを考えることも大切です。

我が家は住宅ローンを払いながらでも、毎月10万円の投資を続けています。

 家計管理や投資の考え方については、こちらの記事で詳しく紹介しています。

まとめ｜火災保険は値上げしている

近年災害が頻発しており、契約期間の短縮、保険料の値上げが相次いでいます。

2024年には過去最大の全国平均約13％ほどの値上げを行う予定となっています。

参考：損害保険料率算出機構(火災保険参考純率改定のご案内2023年6月)

新築住宅を建てる上で火災保険は必須な保険です。

建築中の方は早めに保険を決めて、値上げ前に契約できるように行動しましょう。

火災保険は保険会社によって数万円〜10万円以上差が出ることもあります。

まずは無料見積もりで相場を確認しておきましょう。

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火災保険だけでなく、生命保険や教育費など家計全体を見直したい方は、無料の保険相談サービスを活用するのもおすすめです。

我が家が実際に利用した保険相談サービスはこちらの記事で詳しくまとめています。